Wrap акаунти осигуряват професионално управление на портфолио за годишна такса.
Ако разполагате с умерена до голяма сума пари, за да инвестирате, вашият финансов съветник може да предложи да използвате обвивка, за да получите управление на портфолио на професионално ниво, без да плащате много такси, комисионни и натоварвания от продажбите. Целта на опаковата сметка с взаимни фондове е да постави инвестициите си в най-добре представящите се фондове и класове активи и да ги избягва от пазарните сектори, които се представят слабо. Wrap акаунти са популярни при брокерите, но само двамата можете да решите дали услугите оправдават разходите.
функция
С акаунт за взаимно покриване на фондове вашите пари ще се управляват от професионален мениджър на портфолио, който ще избере различни фондове въз основа на вашите инвестиционни цели и инвестиционната стратегия на мениджъра. Мениджърът може да премества парите в различни фондове, за да се възползва от горещите сектори на пазара или горещите мениджъри на взаимни фондове. В повечето случаи управителят на пари не е вашият финансов съветник или брокер. Този човек - вашият съветник - отправя препоръки или ви помага да изберете мениджъра, който ще се справи с вашите инвестиции.
Разходите
С инвестиционна сметка за опаковане, вие плащате товари или комисионни нито за всяка инвестиция, нито на база търговия. Вместо това плащате годишна такса за опаковане въз основа на размера на активите, които имате под управление. Таксата може да достигне до 2 процента годишно за инвестиция под $ 100,000, но по-ниска за по-големи суми. Ако например поставите $ 1 милиона в акаунт за обвиване, таксата ще бъде около 1 процента. Взаимните фондове, избрани да влязат в сметката ви, ще имат свои собствени годишни разходи, които трябва да платите в допълнение към таксата за опаковане.
Ползите
С акаунт за взаимно покриване на фондове имате достъп до инвестиции до потенциално хиляди различни фондове, без да плащате натоварвания от продажбите. Парите ви ще се управляват от професионален мениджър, чиято работа е да избирате инвестиции - да не продавате продукти. Мениджърът на пари ще има стратегия или модел, който е предназначен да увеличи вашите инвестиционни резултати. С опаковъчен акаунт доходите на вашия брокер са по-съобразени с вашите инвестиционни резултати. Брокерът ще получи част от годишната ви такса за опаковане и ако вашите инвестиции растат на стойност, това ще бъде обезщетението му като ваш инвестиционен съветник.
минусите
Добавянето на такса за опаковане от 1 процента към 2 процента върху портфейла на взаимните фондове може да удвои годишните разходи на фондовете. Управителят на опаковата сметка трябва да може да генерира допълнителна стойност над средната възвръщаемост на взаимните фондове, за да оправдае добавените разходи за такса за обвиване. С по-големи суми за инвестиране - повече от $ 500,000 - процентът на еднократна такса за продажби на взаимни фондове пада до ниво, подобно на годишна такса за опаковане. Вашият инвестиционен съветник трябва да демонстрира защо отиването с опаковъчната сметка е по-добра алтернатива от закупуването на висококачествени взаимни фондове, които тя би могла да ви продаде вместо опаковъчната сметка.
