Кажете не на заемодателя си и харчете само това, което можете да си позволите, а не това, което те ще ви заемат.
Колкото и да е малък доходът ви, може да се класирате за ипотека, ако приемете, че имате добра кредитна история и нисък общ дълг. Въпросът наистина е, само колко къща можете да купите с това, което ще ви даде кредиторът? Кредиторите използват процент от доходите си, за да определят размера на ипотеката си, но не се изкушавайте да я изразходвате цялата. Репортерът на MSN Money Liz Pulliam Weston препоръчва да вземете под внимание всички текущи разходи и да планирате финансовото си бъдеще преди да купите, защото „прекалено голямото плащане за къща може най-малкото да ви остави с твърде малко пари за други цели ".
Коефициент на дълга / дохода
Кредиторите разглеждат вашите брутни приходи и друг дълг, когато определяте размера на ипотеката, за която отговаряте на условията. Повечето кредитори ви ограничават до 28 процента от брутния ви доход за годишния ви жилищен разход и допълнителни 8 процента от брутния ви доход за друг дълг, за общото съотношение дълг към доход от 36 процента. Другият дълг включва всяко ваше задължение с фиксирано месечно плащане, като заем за кола, студентски заем или кредитна карта. Има изключения от правилото.
Изключения от правилото
Федералната агенция за жилищно строителство позволява на разходите ви за жилища да възлизат на 29 процента от доходите ви за заеми, подкрепени от тях, а другият дълг може да заеме допълнителни 12 процента за общото съотношение дълг към доход от 41 процента. Администрацията на ветераните позволява на 41 процента от общия дълг, без конкретна разбивка между жилището на другия дълг.
Ипотечни плащания
Вашият кредитор взема предвид главницата и лихвените плащания по вашата ипотека, данъците върху недвижимите имоти и застраховката на собственика на жилището - вашите общи разходи за жилище - да не надвишават процентите от 28. Ако вашият брутен годишен доход е $ 100,000, можете да харчите до $ 28,000 годишно за жилища. Ако данъците върху недвижимите имоти и годишните застрахователни премии възлизат на $ 9,000 на вашия дом на мечти, може да се класирате за ипотека с фиксирана ставка за 30 годишна стойност около $ 264,000 при лихва 6. Това месечно плащане, намалено с данъците върху недвижимите имоти и застраховката, е $ 1,582.81 месечно или $ 18,993.76 годишно.
Купете сега, плащайте по-късно
Ипотеките, които са само за лихви, имат определен период от време в началото на ипотеката, обикновено три, пет или седем години, през които плащате обратно лихва само по кредита. В края на този първоначален срок кредиторът преизчислява заема и вие започвате да извършвате плащания, които включват както лихва, така и главница. Тъй като първоначалните плащания са по-малки, заемодателят може да ви квалифицира за по-голяма ипотека сега, отколкото всъщност можете да си позволите. Ако очаквате голямо увеличение на заплатата в близко бъдеще или стартирате бизнес, който би трябвало да стане печеливш след няколко години, ипотеката само за лихви може да ви позволи да се класирате за заем сега, който можете да си позволите по-късно. Тези заеми обаче са изложени на висок риск, особено ако доходите ви не следват вашия план. Много хора са станали плячка за тези заеми, което кара Bloomberg Businessweek да ги нарече „кошмарни ипотеки“.
