Разбирането на възможностите за инвестиции е първата стъпка в увеличаването на вашето пенсионно портфолио.
Разнообразието от налични финансови продукти и видове сметки е достатъчно, за да обърка всеки. Въпреки това, с малко солидна основна информация, разграничаването между различните финансови инструменти и знанието как да ги използвате става по-лесно. Разбирането на това как Roth IRA се отнася до взаимните фондове е доста просто, след като разгледате основите на всеки финансов продукт.
Основи на Рот ИРА
A Roth IRA е вид пенсионноосигурителна сметка с преференциални данъци и се регулира от IRS. Средствата вътре в Roth IRA растат отсрочени данъци. Това означава, че не се плащат данъци върху лихви, дивиденти или капиталови печалби, които се случват вътре в сметката. След пенсиониране средствата могат да бъдат изтеглени от данък, свободен от Roth IRA. Ако обаче печалбите се изтеглят преди собственикът на акаунта да навърши възраст 59 1 / 2, тези средства могат да бъдат наложени данъчна санкция в размер на 10.
Основи на взаимния фонд
Взаимният фонд е инструмент за финансови инвестиции, който обединява парите на няколко инвеститора. След това този фонд от долари се инвестира според проспекта на фонда, който подробно описва как и по какъв начин ще бъдат инвестирани парите на взаимния фонд. Има много видове взаимни фондове и те инвестират в широк спектър от ценни книжа. Активно управляваните средства се инвестират от професионалисти, които взимат текущи решения за това как и къде да купуват и продават ценни книжа. Пасивно управляваните средства се инвестират в индекс или друга предварително определена кошница с ценни книжа.
Roth IRA Investments
A Roth IRA е тип сметка, а не самата инвестиция. Данъкоплатецът може да отвори Roth IRA във всяко квалифицирано финансово дружество. След това Roth IRA може да се използва за съхраняване на активи, разрешени както от IRS, така и от попечителя на сметката. Акциите, облигациите, компактдисковете и взаимните фондове обикновено се държат в сметките на Roth IRA. Други активи, като недвижими имоти, могат да се държат в рамките на IRA. Притежателите на сметки могат да купуват, продават или променят състава на инвестиции в рамките на сметката толкова често, колкото желаят.
Взаимни фондове вътре в Roth IRA
Взаимните фондове са един от видовете инвестиции, които могат да се държат в сметка на Roth IRA. Те функционират по същия начин като средствата, държани във всяка друга брокерска сметка. Всички печалби от капитал и дивиденти се предават на собственика на фонда. Но тъй като взаимният фонд е вътре в Roth IRA, върху тези разпределения не се дължат данъци. Акции на взаимни фондове могат да се купуват, продават или заменят съгласно правилата на дружеството на фонда и правилата на финансовото дружество, което държи сметката.
