Рефинансирането на ипотечен заем от 100 процент е трудна задача.
Ако сте взели ипотечен кредит, който не изисква авансово плащане - ипотека от 100 процента - може да се мъчите да рефинансирате заема в зависимост от това колко дълго сте собственик на местожителството си. Повечето конвенционални ипотечни кредитори изискват да имате поне 20 процента собствен капитал в дома си, преди те да ви одобрят за рефинансиране. В зависимост от това колко от вашия ипотечен кредит сте платили и текущата стойност на вашия дом, може да ви липсва този собствен капитал.
Обадете се на няколко ипотечни кредитори - не е нужно да работите със съществуващия си кредитор, но можете да работите с всеки лицензиран да извършва бизнес във вашата държава - и заявете, че искате да рефинансирате вашия ипотечен кредит. Обяснете, че сте взели ипотечен кредит, който не изисква авансово плащане и че може да не разполагате с традиционния процент на капитала 20, какъвто повечето кредитори изискват за рефинансиране. След това ще трябва да предоставите на кредитора си ключова информация за текущия ви заем - по-специално колко още дължите по него. Можете да намерите тази информация в най-новото извлечение за ипотечен кредит. Освен това ще трябва да предоставите на кредитора си копия на важните си финансови документи - мънички за плащане, декларации за данъци върху доходите, банкови извлечения - за да проверите брутния си месечен доход.
Планирайте домашна оценка чрез какъвто кредитор решите да работите. Кредиторът ви ще иска да определи текущата пазарна стойност на вашия дом, задача, поемана от оценител на недвижими имоти. Този професионалист ще инспектира дома ви и ще разгледа стойността на подобни имоти във вашия имот, за да определи текущата му стойност. Чрез фигуриране на сумата пари, която дължите по ипотечния си кредит, и текущата ви пазарна стойност, вашият кредитор ще може да определи вашия собствен капитал. Ако дължите $ 180,000 на жилище, оценено на $ 190,000, имате собствен капитал на стойност $ 10,000 или 5 процента от стойността на вашия дом. Рефинансирането на ипотечен заем от 100 процента може да се разпадне, ако вашият капитал не е достатъчно висок - повечето кредитори няма да предоставят вашата заявка за конвенционална ипотечна рефинансиране.
Разгледайте алтернативни програми за рефинансиране, ако не отговаряте на условията за конвенционално ипотечно рефинансиране. Ако сте взели заем, който не изисква авансово плащане и ако стойността на дома ви не е нараснала или е спаднала след покупката ви, може да нямате процента на капитала 20, който заемодателите изискват за конвенционално рефинансиране. Имате обаче опция. Федералното правителство предлага Програмата за рефинансиране на жилища, по-известна като HARP, която предоставя финансови стимули за заемодателите, които са съгласни да рефинансират ипотечните заеми на собствениците на жилища, които имат малък или никакъв собствен капитал. Тази програма предлага рефинансиране на собствениците на ипотеки с проценти от 100, които може да не отговарят на условията за конвенционални заеми.
Попитайте кредитора си - работите с настоящия си кредитор за рефинансиране по HARP, ключова разлика от традиционното рефинансиране на ипотека - ако отговаряте на условията за рефинансиране по HARP. Трябва да изплащате заем за жилище, собственост или гарантиран от Фреди Мак или Фани Мей. Трябва също да нямате закъснели плащания през последните шест месеца по вашия заем и не повече от едно закъсняло плащане в рамките на 12 месеца, за да отговаряте на условията за HARP. Но дори и да отговаряте на изискванията, вашият кредитор не е длъжен да одобри рефинансирането ви по HARP. В такъв случай можете да се обадите на други кредитори, стига да са лицензирани да извършват бизнес във вашия район, и да попитате дали ще рефинансират вашия заем. Въпреки това шансовете ще са срещу вас, ако ви липсва достатъчно капитал. Може да се наложи да изчакате, докато домът ви поскъпне или изплатите повече от ипотечния си кредит, преди да се класирате за рефинансиране.
