Купуването и държането на основна група взаимни фондове може да положи солидна основа за пенсионирането ви.
Солидният финансов план използва много различни продукти и услуги. Някои от тях имат много специфични ограничения във времето. Например, подновявате автомобилната си застраховка всяка година, а срочната си застраховка "Живот" в края на всеки мандат. Други продукти, включително взаимни фондове, нямат присъща времева линия. И все пак, когато сте в ранните етапи на пенсионното планиране, може да бъде полезно да мислите за взаимните фондове като 20 годишна инвестиция.
Как работят фондовете
Взаимните фондове използват някои от основните принципи на инвестиране. Единият е диверсификация или не поставяте всичките си яйца в една инвестиционна кошница. Като обединявате парите си с подобни вноски от хиляди други малки инвеститори, фондът може да закупи разнообразно портфолио от инвестиции. Това осигурява защита срещу спадове в един пазар или сектор. Взаимните фондове също насърчават последователно и често инвестиране, често чрез предварително одобрено месечно плащане. Това ви помага да поддържате плащанията в добри и лоши моменти, което е точно дисциплината, от която се нуждаете, за да успеете да инвестирате.
20-годишният хоризонт
Докато жонглирате деца, сметки и ипотека, може да нямате много пари да инвестирате в пенсионния си план. Това, което имате, е време. Ако сте в края на 20 и планирате да се пенсионирате в 65, имате близо 40 години пазарите да работят в ваша полза. Това е важно, тъй като инвестициите, които носят най-добрата дългосрочна възвръщаемост - акциите на собствения капитал и взаимните фондове, които инвестират в тях - са променливи в краткосрочен план и могат да бъдат стресиращи, когато пазарите намаляват. Ако обаче планирате да задържите инвестициите си в продължение на 20 години, шестмесечното „завиване“ се превръща в нищо повече от умствена скорост.
Избор на вашите средства
Ядрото на вашето портфолио в първите години трябва да бъдат средства, които се стремят към големи доходи, обикновено наричани "растежни" фондове. Те ще ви дадат най-големия удар за долара си в първите дни. Просто бъдете внимателни при закупуването на "аромат на месец" средства, които рекламират своите огромни възвръщаемости през последните шест месеца. Изберете средства със стабилен мениджърски екип и дълга история на положителни доходи. Обърнете внимание на разходите; разликата от 1 процента в разходите за управление може да спести голяма част от възвръщаемостта ви във времето. Изберете без натоварване или заредни фондове, така че вашите вноски да отидат в инвестицията, вместо да плащате авансови комисиони на брокер.
Да ги държим ... или не
Ключът към 20 годишната стратегия за взаимни фондове е да се избират добре работещи фондове и да се задържат дългосрочно, дори ако пазарите - или даден фонд - се потопят за част от това време. Един много добър фонд може да се представи под колегите си за известно време, в резултат на конкретни инвестиционни позиции. Понякога именно това всъщност подхранва по-силните му дългосрочни възвръщаемости. Ако обаче даден фонд изостава от своите връстници за две или три години, особено ако мениджърският екип се е променил, може да е време да преминете към друг фонд.
По-широката стратегия
Задържането на тази ранна инвестиция в ориентирани към растежа средства за минимум 20 години предоставя широка възможност за пазарите да работят във ваша полза. Въпреки това, все още ви остават близо 20 повече години преди пенсиониране, така че не ги продавайте все още. Средствата за растеж все още имат роля във вашето портфолио, въпреки че ролята им трябва да намалее с приближаването на пенсията ви. Едно от основните правила гласи, че консервативният процент на вашия портфейл - облигации, облигационни фондове, лихвоносни инвестиции - трябва да съответства на вашата възраст. Все още ще искате някакъв растеж, за да генерирате силна възвръщаемост, но запазете по-голямата част от капитала си, за да защитите начина си на живот при пенсиониране.
