Как да имате няколко ипотеки
Множеството ипотеки могат да означават множество главоболия, ако не се управляват правилно. Въпреки потенциалните усложнения, ако имате нужда от повече от един ипотечен кредит, това е възможно. Независимо дали имате няколко кредита за един имот или няколко имота с ипотека върху всеки, просто се нуждаете от средства и дисциплина, за да ги поддържате актуални.
Множество ипотеки, една и съща собственост
Най-важният аспект, който трябва да се вземе предвид при извършването на множество ипотеки върху един имот, е собственият капитал. Капиталът е разликата между стойността на имота и общия баланс на вашите ипотеки. Някои ипотечни кредити, като например FHA заеми, ви позволяват да отидете на 97 процента заем на стойност (LTV) при една ипотека.
Въпреки това, за да имат ипотека за младши имот, по-голямата част от банките ще позволяват само до 80 процента LTV. Това означава, че първата ви ипотека трябва да е още по-малка от тази. Например, ако имате ипотека $ 250,000 върху имот на $ 500,000, вашият LTV е 50 процента. Процентът на 80 от $ 500,000 е $ 400,000. Приспадането на първата ипотека $ 250,000 ви дава $ 150,000 в собствен капитал. Всякакви допълнителни ипотеки ще трябва да бъдат равни или по-малки от $ 150,000.
Множество ипотеки, множество имоти
Когато имате няколко ипотеки върху няколко имота, важно е не само да имате достатъчно собствен капитал във всеки имот, но и да имате достатъчно приходи, за да поддържате плащанията по всеки. Докато доходът е важен фактор за всички ипотеки, множеството имоти носят множество разходи. Не само трябва да поддържате текущите плащания, но също така имате данъци и застраховки за всеки имот. Повечето банки искат да видят, че съотношението ви към дълга към приходите е не повече от 40 процента. Това означава, че целият ви дълг, включително плащанията по множество ипотеки, трябва да представлява не повече от 40 процента от доходите ви.
Един кредитор срещу няколко кредитора
Друго важно съображение, ако имате няколко ипотеки, е дали да ги задържите всички с един заемодател или да ги разпределите. Предимството да останете изключително с един заемодател е, че можете да изградите взаимоотношения, което от своя страна може да улесни процеса на заемане. От друга страна, престоят с един кредитор може да ви накара да пропуснете възможността да се възползвате от по-ниски тарифи и специални с други. В крайна сметка трябва да прецените възможностите си и да определите кое е най-смислено за вас от гледна точка на разходите.
Управление на множество ипотеки
След като имате няколко ипотеки, трябва да ги управлявате правилно. Следете вашите неизплатени основни салда и срокове за плащане. Определете дали е по-удобно да извършвате плащанията си по едно и също време или да ги разпределяте по месеца. Ако имате няколко ипотеки с един заемодател, попитайте дали можете да промените датите на плащане според вашите нужди. Каквото и да правите, уверете се, че извършвате плащания навреме. В противен случай може да ви е трудно да получите бъдещи ипотечни заеми.
