Как да спечелите пари в годишна помощ рано
Ако вашите спестявания са заключени в анюитет, вие не сте в капан. Имате няколко възможности за изплащане на парите си преди края на договора. Всеки ход обаче ще ви струва в някаква комбинация от данъци и такси. Вашият най-добър вариант зависи от това колко пари имате нужда и от структурата на вашия договор.
Извършване на пълна капитулация
Ако имате нужда от всички ваши пари, трябва да направите пълно предаване. Това напълно анулира вашата рента. Връщате парите си и договорът е приключил. Това обаче е най-скъпият вариант. Ануитетните компании начисляват такса за предаване, ако се откажете твърде рано. Тази такса ще бъде приспадната от вашето изплащане. Освен това можете да дължите данъци на IRS. Вие получавате депозита си обратно без данък, но всички ваши печалби са напълно облагаеми. Освен това, ако сте по-млади от 59 1 / 2, ще дължите допълнителна процентна неустойка от 10 върху печалбите.
Искане на частична капитулация
Някои анюитети предлагат и частична капитулация. Вие получавате част от парите си обратно, без да прекратите договора. Вашата анюитетна компания може да намали или да се откаже от таксата си за частично предаване. Тази информация е посочена във вашия анюитетен договор. Все пак бихте могли да дължите данък върху частичното предаване. IRS счита, че оттеглянето ви се дължи първо на печалбите от рентата. Ако договорът ви е направил пари, ще дължите данък плюс неустойката от 10 за частичното предаване. След като извадите всичките си печалби, ще започнете да правите необлагаеми тегления от вашия депозит.
Вземане на анюитетни плащания
Можете също така да започнете да приемате плащания от вашата рента. Това работи добре, ако се нуждаете от малко допълнителен доход всеки месец. С тази опция вашата анюитетна компания ще ви дава месечни плащания за определен период от време. Можете да избирате между различни периоди от години или да избирате плащания до края на живота си. Ануитетните компании обикновено не начисляват такса за предаване на тази опция, защото държите парите си с тях. Вие ще дължите данък върху изплащането на вашите печалби от инвестиции, но няма да дължите 10 процента неустойка с тази опция.
Преминаване през договор за размяна
Един последен начин да преместите парите си е чрез размяна на договор. Ануитетните ставки винаги се променят. Ако сте намерили рента с по-добра сделка, можете да преместите парите си в по-добрата. IRS не облага договорите за обмен, тъй като не вземате пари; вие просто променяте плановете. Въпреки това, вашата анюитетна компания може да начисли такса за предаване, особено ако преместите парите си в друга компания. Проверете вашия план договор, за да видите дали ще дължите такса за предаване при замяна.
