Данъците влизат във въпроса за оттеглянето на ИРА.
Всеки път, когато вземете пари от традиционна IRA, независимо на колко години сте, трябва да плащате данък върху дохода. Правилата на Roth са различни. Пари, които внасяте в акаунта, можете да изтеглите по всяко време по някаква причина. За да премахнете печалбата от тези пари, трябва да се срещнете с двустепенен тест. Трябва да сте собственик на Roth в продължение на пет години и трябва да сте поне 59 1 / 2 години. Ако нито едното не е вярно, ще дължите данък и 10 процента неустойка. Ако сте изпълнили петгодишния тест, преди да включите 59 1 / 2, ще платите само процента неустойка от 10.
Традиционен IRA
Отбележете коригирания си брутен доход, като попълните първата страница на IRS формуляр 1040. Вашата данъчна група се основава на вашия AGI и статут на подаване.
Потърсете вашата данъчна ставка в схемата за данъчни ставки на IRS. Намерете графика на уебсайта на IRS или на данъчни или финансови сайтове. Не забравяйте да използвате графика за текущата данъчна година.
Умножете размера на разпределението по данъчната си ставка, за да откриете данъка върху дохода. Например, вие вземате $ 20,000 от традиционната IRA и вашата данъчна ставка е 25 процент: $ 20,000 пъти 0.25 е равна на $ 5,000, вашият данък върху дохода от дистрибуцията.
Приспадат данъка върху дохода от разпределението. В този пример $ 20,000 минус $ 5,000 е равно на $ 15,000. Това е вашето нетно разпределение, ако вече сте достигнали възраст 59 1 / 2.
Умножете сумата за теглене от 0.1, еквивалентна на процента 10. Ако все още не сте 59 1 / 2 и притежавате традиционна IRA, трябва да платите 10 процента неустойка за вашата дистрибуция. За да продължите с примера, умножете $ 20,000 по 0.1, за да стигнете до $ 2,000, размера на неустойката.
Смесете данните за данъка върху дохода и неустойката и извадете сумата от разпределението. В този пример $ 5,000 плюс $ 2,000 се равнява на $ 7,000, а $ 20,000 минус $ 7,000 е равен на $ 13,000, вашата ранна мрежа за изтегляне.
Рот ИРА
Представете си коригирания брутен доход, като работите през първата страница на IRS формуляр 1040. Вашата данъчна ставка се основава на вашия AGI и статут на подаване.
Потърсете вашата данъчна ставка в схемата за данъчни ставки на IRS. Намерете графика на уебсайта на IRS или на данъчни или финансови сайтове. Не забравяйте да използвате графика за текущата данъчна година.
Вземете баланса си на Roth IRA от отпечатаното или онлайн изявление или чрез обаждане по телефона на довереника си.
Извадете общата сума на вашите вноски от баланса на Roth. Например, вие допринасяте $ 5,000 годишно в продължение на пет години за Roth и текущото ви салдо е $ 30,000: $ 30,000 минус $ 25,000 е равно на $ 5,000. Цифрата $ 5,000 представлява печалба в акаунта.
Умножете сумата на печалбата с 0.1, еквивалентна на процента 10, ако все още не сте на възраст 59 1 / 2. В този пример $ 5,000 пъти 0.1 е равно на $ 500, размера на наказанието.
Извадете 10 процента неустойка от сумата на печалбата. Тук $ 5,000 минус $ 500 е равно на $ 4,500. Ако сте собственик на Roth в продължение на пет години и сте на възраст под 59 1 / 2, $ 4,500 е вашата нетна дистрибуция. Можете да спрете да изчислявате тук.
Умножете сумата на печалбата по данъчната ставка, ако все още не сте навършили 59 1 / 2 и не сте притежавали Roth от поне пет години. В този пример данъчната ви ставка е 15 процента, а $ 5,000 пъти 0.15 е равна на $ 750, данъкът върху дохода върху печалбата.
Добавете сумите за неустойката и данъка върху дохода и ги приспадайте от приходите. Продължавайки с примера, $ 500 плюс $ 750 се равнява на $ 1,250, което представлява данък върху дохода и неустойка върху печалбата на Roth. Изваждането на $ 1,250 от $ 5,000 оставя $ 3,750. Ако не отговаряте нито на петгодишното изискване, нито на възрастовия тест 59 1 / 2, общото разпределение на вашите приходи на Roth е $ 3,750.
