Как Да Заемем Срещу Вашите Инвестиции

Как да заемете вашите инвестиции

Повечето фирми за финансови услуги ви позволяват да заемате срещу вашите инвестиции, просто като попълните някои документи. Заемът срещу вашите инвестиции може да бъде лесен начин за набиране на пари, тъй като обикновено има малко, ако има такива, ограничения за използването на заетите пари. Някои инвеститори заемат срещу своите сметки, за да осигурят ливъридж за техните инвестиции, тъй като ако вземете назаем половината от стойността на вашата сметка, процентните движения във вашата сметка се удвояват. В зависимост от размера на вашия инвестиционен заем, вашият лихвен процент може да е по-нисък, отколкото бихте могли да получите при други видове заеми.

тип

За да вземете заем срещу вашата инвестиция, вероятно ще трябва да отворите маржин акаунт, ако все още не сте го направили.

Отваряне на профил

Първо, ще искате да отворите маржин сметка. Вземането на заеми срещу вашите инвестиции е известно също като заемане на марж. Вашата посредническа фирма ще изисква да попълните заявление за маржин и споразумение, което показва, че разбирате рисковете, свързани с маржин заемите. Регулаторният орган на финансовата индустрия изисква да спазвате поне $ 2,000 или 100 процент от стойността на ценните книжа в акаунта ви, което от двете е по-малко. След като вашата фирма приеме вашата кандидатура, можете да започнете да вземате заеми срещу вашите инвестиции.

Изтеглете всяка сума до първоначалната граница на маржа. Регламент Т на Федералния съвет за резерви изисква от вас да запазите поне 50 процент марж в акаунта си, когато за първи път заемате пари. Например, ако имате $ 10,000 инвестиции в акаунта си, не можете да заемате повече от $ 5,000. Отделните фирми могат да имат по-високи начални лимити на маржа Някои ценни книжа не са подлежащи на съпоставяне, т.е.

Поддържане на вашия собствен капитал

Поддържайте достатъчно собствен капитал избягвайте нивата на марж на поддръжка. Ако инвестициите в акаунта ви намалят, стойността на маржа ви се увеличава. По всяко време FINRA изисква да запазите собствения си капитал в сметката си поне 25 процента и много фирми повишават това изискване до 30 или 40 процента. Да речем, че първоначално акциите ви са стрували $ 8,000 и сте взели маржин заем от $ 4,000 срещу тях. Ако стойността на акциите падна до $ 5,000, вашият нетен капитал ще бъде $ 1,000 или 25 процент, тъй като $ 5,000 минус $ 4,000 е равен на $ 1,000. Ако фирмата ви имаше ниво на марж на поддръжка от 30 или 40 процента, фирмата ще ви изпрати маржин повикване, което изисква от вас да депозирате допълнителни пари.

Съхранявайте достатъчно пари в резерв за маржин разговори. Ако получите повикване за марж за поддържане на недостатъчен марж, трябва незабавно да депозирате повече пари в сметката си. Ако не отговаряте на маржин повикването си, фирмата има право да ликвидира всички ценни книжа във вашата сметка това е необходимо, за да удовлетвори повикването.

Приспадане

Вземете данъчното си приспадане. Едно от предимствата на заемането на марж е, че обикновено можете да приспаднете поне част от лихвата, която плащате. IRS ви позволява да приспадайте всички инвестиционни лихви, надвишаващи 2 процента от коригирания брутен доход, до размера на вашия инвестиционен доход. Инвестиционният интерес включва маржин лихва. Прилагат се някои други ограничения, включително разпоредбата, че не можете да приспадате маржин лихва, когато средствата се използват за закупуване на освободени от данъци ценни книжа.

Проучване на други важни съображения

Ако имате план 401 (k), обикновено можете да заемате до 50 процента от стойността на вашия акаунт, без да се налага да отваряте маржин сметка. Маржът увеличава както печалбите, така и загубите във вашия акаунт. Голямото понижаване на цените на акциите може да заличи цялото ви портфолио.