Как банкрутът ви влияе финансово сега и в бъдеще?
Ако сте в тежка финансова криза, фалитът може да е единственият ви вариант. Фалитът има потенциал да предложи на длъжниците нов финансов живот, без дълга. Фалитът обаче може да има както положителни, така и отрицателни финансови последствия. По време на хода на вашето дело за несъстоятелност и години след това последиците от вашата регистрация ще ви принудят да направите корекции във вашия финансов живот.
Опции за фалит
Глава 7 и глава 13 са вашите две основни възможности за фалит като потребител на длъжник. Непосредствените последици от вашия фалит ще варират значително в зависимост от избраната от вас глава. Ако подадете глава 13, ще трябва да изплатите част или целия си дълг за период, дълъг пет години. Започвате с подаване на предложен план за плащане в съда, когато завеждате делото си. След одобрение трябва да започнете да извършвате месечни плащания.
Можете да избегнете план за плащане по глава 13, като подадете фалит на глава 7, ако отговаряте на условията. Въпреки това може да се наложи да предадете някои от най-ценните си активи. Освобождаването от банкрут ви позволява да защитите част от активите си, но специфичните изключения варират в различните държави. Обикновено можете да защитите вещи като инструменти на вашата търговия, обзавеждане на домакинствата и пенсионните си сметки. Някои щати, включително Тексас, имат неограничено изключение за домовете, но други, като Алабама, защитават само до $ 15,500.
Автомобилите често са освободени от само няколко хиляди долара. Ако не можете да освободите актив, съдът ще го вземе и продаде. Дори ако можете да освободите имуществото си от изземване от съда, все пак може да се сблъскате с възбрана или обратно изкупуване, ако не можете да продължите да извършвате плащания за вашия имот или автомобил. Даден фалит може да ви купи известно време, за да се оправите нещата, но няма да ви позволи да запазите колата или къщата си, ако не можете да се върнете на път и да ги заплатите.
Изпразване
Финансовите плодове на вашия банкрут идват в края на делото ви под формата на освобождаване от фалит. Ще получите освобождаването от отговорност след като завършите плана си за плащане по глава 13 или само няколко месеца след като подадете делото на глава 7. И в двата случая неплатените задължения, които бяха включени във вашия банкрут, вече не са ваша отговорност. Вашите кредитори никога не могат да ви търсят за погасяване, без да нарушават закона. Някои дългове преживяват фалит, като издръжка на деца, издръжка и повечето данъци. Ще знаете кои дългове няма да изтече банкрутът, преди дори да заведете делото си, тъй като те са ясно определени като приоритетни дългове във вашата молба за фалит.
Кредит
Подаването на фалит е едно от най-лошите неща, които можете да направите за вашия кредитен рейтинг, като го отхвърлите с повече от 200 точки в някои случаи. Резултатът ви обаче може да не намалее много или може дори да се повиши, ако подадете фалит след дълъг низ от нарушения. Вашата история на плащанията, която представлява 35 процента от общия ви резултат FICO, включва както закъснели плащания, така и публични записи, като фалит. Ако резултатът ви вече е разрушен поради петна история на плащанията, добавянето на фалит няма да има драматична разлика. Тъй като следващата най-голяма част от вашия кредитен рейтинг е размера на дълга, който дължите, в размер на 30 процента, освобождаването от дълг, който получавате в несъстоятелност, всъщност може да помогне на тази част от резултата ви.
Несъстоятелност ще остане на вашия кредитен отчет за 10 години, в случай на фалит на глава 7 или седем години, ако сте подали глава 13. Получаването на нов кредит може да бъде трудно, докато вашият доклад все още отразява фалит. Всеки нов кредит, който получите, вероятно ще носи по-високи лихвени проценти.
Работа
Технически е в противоречие със закона работодателят да ви уволни, да намали заплащането ви или по друг начин да промени работата ви, само защото сте обявили фалит. Ако вашият работодател има други причини да ви уволни, фактът, че сте подали фалит, няма да ви защити. Правилата се променят малко, когато кандидатствате за нова работа. Законът забранява на всяка държавна агенция да разглежда фалит, когато ви наема. Частните компании обаче не са засегнати от този закон. Частен работодател може да откаже да ви наеме, ако има фалит на записа, особено ако позицията ще изисква да боравите с пари. Най-малкото, може да се наложи да обясните фалита, ако потенциален работодател извърши проверка на кредита върху вас като част от процеса на наемане.
