Индексираният универсален живот може да бъде полезен начин за инвестиране на вятър.
Ако имате необичайно висок доход, сравнително лесно е да достигнете лимита на вноската си за IRA или 401 (k). Когато това се случи, някои инвеститори използват животозастраховането като начин да спечелят допълнителен прираст с данъци. Индексираното универсално животозастраховане е създадено за тази цел, което позволява на застрахованите лица да променят своите премии и обезщетения за смърт, за да увеличат максимално растежа. Въпреки това, както при всяка инвестиция, има както плюсове, така и минуси.
Как работи UL
Постоянните застрахователни полици имат застрахователни и инвестиционни компоненти. В случай на универсални жизнени полици е възможно да се плащат значително повече пари от необходимото в полицата за покриване на застрахователните разходи. Това означава, че повече от премията може да премине в инвестиции, което може да доведе до по-големи печалби. Традиционните универсални политики за живот бяха инвестирани в собствен фонд от застрахователни компании, който е консервативен по своята същност. Променливите политики на UL инвестират във външни продукти, като взаимни фондове, в търсене на по-големи печалби. Универсалният живот, индексиран на капитала, е свързан с конкретен индекс, като Standard and Poor's или Dow Jones.
UL-индексиран UL
Универсалните животозастрахователни продукти, индексирани на капитала, премахват риска от загуби на пазара, като същевременно осигуряват разумна възвръщаемост. Ако обезщетението за смърт се изплати по време на спад на пазара, застрахователят поема загубата. От друга страна, когато пазарите са нагоре, печалбите на застрахованите лица се изчисляват от повишаването на основния индекс. Това не е директна връзка „един към един“, защото застрахователят запазва процент, за да покрие разходите си и да покрие собствените си инвестиционни рискове. Нетният резултат за притежателите на полици е по-добра инвестиционна печалба, отколкото при по-традиционните политики, но без риск от намаляване на пазарите на акции.
Предимства на EIUL
Универсалните политики за индексиране на капитала, обикновено съкратени като EIUL, имат някои определени предимства. За разлика от други инвестиции, защитени от данъци, няма ограничение за вноски за застрахователна полица. Това ги прави идеален дом за финансов спад или необичайно високи краткосрочни приходи. Средствата растат без данъци, докато не ги изтеглите. Ако умрете преждевременно, растежът на инвестициите става част от смъртната полза на полицата. Тя се изплаща на вашите бенефициенти, без разходите и времето да участват в изпитание. Безрисковият инвестиционен потенциал на EIUL също е примамлив за всеки, който е загубил пари на пазарите.
Недостатъци на EIUL
От друга страна, политиките на EIUL не са евтини. Те плащат значителни комисионни на брокера, който изписва полицата, а също така трябва да отчитат застраховките и текущите застрахователни разходи. Поради това политиките на UL имат по-високи административни разходи от повечето други инвестиции като взаимни фондове и особено взаимни фондове без натоварване. Те могат да сочат възвръщаемостта ви. Ако искате да премахнете парите си от полицата, особено в първите години, застрахователят ще начисли значителни такси за предаване, за да възстанови разходите си. Индексираният UL може да бъде добра инвестиция, но не е подходящ за всяка цел.
