ИРА обикновено се създават за дългосрочни инвестиции, а не за непосредствени доходи.
Едно от основните предимства на индивидуалното пенсионно споразумение е, че данъците върху доходите се отлагат, докато не бъдат разпределени. В случай на Roth IRA, дори и дистрибуциите обикновено са без данъци. Поради тези данъчни предимства може да има смисъл инвестициите за изплащане на дивиденти да бъдат включени в IRA. Ако искате да изтеглите дивидентните си плащания от Вашата IRA, можете да ги изтеглите по всяко време. Можете обаче да се сблъскате с данъци или санкции, в зависимост от вашата възраст и вида на IRA, който притежавате.
Купете инвестиции за изплащане на дивиденти във вашия IRA. Някои обикновени акции плащат дивиденти, както и предпочитаните акции. Облигациите плащат лихва, а не дивиденти, така че ще искате да избегнете облигациите, ако искате само да изтеглите дивиденти от вашата ИРА. Въпреки това, както дивидентите, така и лихвените плащания се облагат еднакво, когато ги изтеглите от ИРА, така че разграничението може да не промени разлика от данъчна гледна точка.
Следете дивидентите си. Ще трябва да кажете на своя попечител на IRA точната сума, от която искате да изтеглите. Ако искате да изтеглите само дивидентните си плащания, запишете общата сума, за да можете да избегнете извличане на пари, надвишаващи дивидентите, изплатени във вашата IRA.
Свържете се с вашия попечител на ИРА и поискайте формуляр за разпространение. Трябва да попълните формуляра, за да може вашият попечител да отчете разпределението си в Службата за вътрешни приходи.
Изберете честотата на разпространение. Някои попечители ще ви позволят да настроите редовни плащания от IRA с един формуляр за разпространение, докато други може да искат допълнителни документи за всяко последователно теглене.
Посочете във формуляра за дистрибуция как искате да бъдете платени. Вашият попечител на IRA обикновено може да ви изпрати чек или да преведе парите си по електронен път на друга финансова институция, например банка. За последната опция ще трябва да предоставите идентификационна информация за вашата банка, включително нейния маршрутен номер и номера на вашата сметка.
Съберете вашите форми 1099-R. Всеки път, когато вземате дивиденти или други плащания от IRA, трябва да докладвате дохода на IRS. Вашият попечител ще изпрати както на вас, така и на IRS формуляр 1099-R, ако вземете пари от вашата IRA.
Плащайте данъците си. Тегленето на дивидент от Вашата ИРА ще се облага с обичайната Ви ставка на данъка върху дохода. Прехвърлете информацията от кутии 1 и 2 на вашия формуляр 1099-R във вашия формуляр 1040 или формуляр 1040A.
