Ако очаквате повишаване на лихвите, краткосрочните облигации могат да станат част от вашата инвестиционна стратегия.
Намирането на безопасно място за трудно спечелените спестявания, които сте оставили настрана за голяма покупка, като къща, може да изглежда обезсърчително. Вашият най-добър избор може да бъде краткосрочните облигации с падеж по-кратък от 2 години. Тъй като стойностите на облигациите намаляват, когато лихвените проценти се повишават, краткосрочните облигации предпазват парите ви от загуба на стойност, когато икономиката се укрепва и лихвите се покачват - една от причините краткосрочните облигации се считат за безопасни инвестиции. Можете да ги купите директно от Министерството на финансите на САЩ или да закупите краткосрочни облигационни взаимни фондове или фондове, търгувани с краткосрочни облигации, известни като ETFs. Така или иначе, вие правите инвестиция, която ще поддържа трудно спечелените пари относително безопасни.
Определете своята рискова толерантност. Ако инвестирате в краткосрочни облигации, защото смятате, че лихвените проценти се повишават и не искате да губите главна стойност, толерантността към риска е ниска. Министерството на финансите на САЩ редовно издава съкровищни сметки и 2 годишни бележки, които могат да бъдат закупени чрез уебсайта на Treasury Direct.
Помислете за закупуване на краткосрочни общински фондове за облигации или краткосрочни фондови борсово търгувани фондове, ако имате малък или никакъв опит с облигации. Ползите от закупуването на фонд включват професионално управление на портфейлни облигации и възможност за инвестиране на малки суми пари. Купуването на корпоративни или общински облигации директно на открития пазар чрез вашия брокер може да бъде предизвикателство, ако не инвестирате $ 100,000 или повече.
Поставете поръчките си онлайн на уебсайта на Treasury Direct, ако планирате да купувате съкровищни бонове или бележки. Вашият брокер може да предложи добър краткосрочен взаимен фонд или ETF и може да се справи с вашата транзакция за покупка, или можете да отидете директно във взаимния фонд, за да закупите вашите ценни книжа.
тип
- Асоциацията на индустрията на ценни книжа и финансовите пазари препоръчва да се залагат на вашите покупки на облигации в периоди на повишаване на лихвените проценти, така че да имате облигация с падеж всеки месец, което ви позволява да реинвестирате при по-високи лихвени проценти. Тази стратегия е полезна, ако инвестирате директно чрез Treasury Direct, но е ненужна, ако закупите взаимен фонд или ETF, защото това е стратегия, която мениджърът на фонда използва при оптимизиране на възвръщаемостта на портфейла си.
предупреждение
- Когато лихвите са ниски, не разполагайте с парите си в дългосрочни облигации. Лихвените проценти се колебаят и могат да достигнат много по-високи с подобряване на икономиката. Един от начините за увеличаване на лихвите без загуба на главната стойност е чрез закупуване на краткосрочни облигации. С повишаването на лихвите цените на дългосрочните облигации намаляват и ако сте принудени да продавате, вероятно няма да получите обратно това, което сте платили. Ако парите ви са в краткосрочни облигации, с падеж под две години, повишаването на лихвите ще се отрази само умерено върху цената на вашата облигация, но няма да имате никакъв ефект, ако задържите облигацията до падеж.
