Капацитетът по ипотечното плащане може да се увеличи, когато вземете предвид данъците и частната ипотечна застраховка. PMI влиза в игра, когато заложите по-малко от 20 процента на заем. Можете да изчислите главницата си и лихвите, но няма да знаете пълното си месечно плащане, докато не добавите данъци и PMI.
Главница и лихва
Основната част от вашето ипотечно плащане е главница и лихва. Това се основава на процента и срока на вашия заем. Изплащате заложено плащане всеки месец с лихви, изчислени върху неизплатената главница. Тъй като салдото намалява с всяко плащане, по-голямата част от плащането ще премине към главница, а по-малко към лихва. Да предположим, че купувате дом за $ 278,000 и сваляте $ 28,000. При заем от $ 250,000, на цена от 5 процента за 30 години, месечното плащане на главница и лихва е $ 1,342.05.
Данъци
Вашата банка изисква данъците върху имота да бъдат включени в ипотечното плащане. Тъй като данъчните обезпечения имат предимство пред ипотечните права, кредиторът иска да гарантира, че данъците ви остават в сила. По същество вашият годишен данък върху имотите е разделен на 12 месеца. Да предположим, че годишното ви плащане на данък в размер на $ 6,000; плащате данъци 500 на месец. Това се добавя към вашата главница и лихва.
PMI
Частната ипотечна застраховка, накратко PMI, е допълнителна премия, която плащате, когато намалите по-малко от 20 процента при покупка на жилище. Размерът на PMI е пряко свързан с процента на авансовото ви плащане и дължината на вашата ипотека. Ако сте намалили процента на 10 върху ипотеката на 30 година, като ви дават процент на заем на стойност от 90, вашият процент на PMI е 0.52 процент. Умножете това по сумата на вашия заем, например $ 250,000, за да получите годишната премия от $ 1,300. Разделете това на 12, за да получите месечното си плащане с PMI около $ 108.
Общо плащане
При ипотека в размер на $ 250,000 в процент от 5 за 30 години с годишен данък върху имуществото от $ 6,000 и заем от 90 процента, общото ви месечно плащане е около $ 1,950. Това включва около $ 1,342 главница и лихви, данъци от $ 500 и PMI от около $ 108. Когато заемодателят получи плащането, той прилага главницата и лихвата към заема и поставя данъците и PMI в дескроу. Когато вашите данъци се дължат от общината, тя изпраща плащането от средствата в escrow. Прави същото и с доставчика на PMI.
