Прекратяване на застраховката за цял живот
Целите застраховки за живот са продукт, който няма да изчезне скоро. Те са много изгодни за застрахователните компании и в някои случаи могат да бъдат полезна част от цялостната ви финансова картина. За съжаление, те не винаги се купуват - или се продават - по правилните причини. Ако се окажете с полица, която няма добър финансов смисъл за вас, можете да анулирате цялата си застраховка живот.
Стартиране на процеса
Първата стъпка за анулиране или „предаване“ на вашата полица е да се свържете с вашия застраховател. Помага да разполагате с документите си за политика наблизо, в случай че трябва да предоставите номер на полицата или друга информация. Фирмата може да предложи да ви изпрати по пощата необходимите документи или може да можете да ги изтеглите от нейния уебсайт. Някои застрахователи изпращат представител до вашата къща с формулярите, за да се уверите, че разбирате условията за предаване на полицата. В зависимост от това колко дълго сте имали застраховката, може да има някои неща, за които да мислите сериозно.
Такси за предаване
Съществуват редица разходи, свързани с издаването на полица, освен хартията и печатането. Агентът или брокерът получава комисионни при продажбата, разбира се. Отделът по подписване на компания оценява всяко заявление за риск, преди да финализира премията. Трябва да се управлява собствен инвестиционен пул на компанията, за да се поддържа достатъчно активи за изплащане на полиците. Трябва да се вземат предвид и собствените административни разходи на дружеството. Докато не плащате по полицата в продължение на няколко години, тези разходи не се покриват напълно. Застрахователната компания ще начисли такси за предаване, посочени в документа за вашата полица, за да възстанови тези разходи. Те могат да бъдат доста високи през първите няколко години.
Растеж на политиката
Понякога има и данъчни последствия, в зависимост от възрастта на полицата. Политиките за цял живот имат спестовен компонент и дял в инвестиционната възвръщаемост, спечелена от портфейла на компанията. Някои от тях са и „участващи“ политики, което означава, че получават редовни дивиденти като дял от оперативните печалби на компанията. Тези средства растат без данъци, стига да се държат в полицата, но стават облагаем доход, след като го предадете. Ако сте правила политиката от детството, тя може да бъде значително данъчно бреме. В действителност, ако политиката е толкова стара, сега може да генерира по-голяма възвръщаемост от вашите текущи инвестиции и може да си струва да се задържите.
Завършване на процеса
Преди да завършите процеса на предаване, уверете се, че сте прегледали и сте разбрали потенциалните разходи за предаване на правилата. Плановете за целия живот са като ипотеки: те не изграждат капитал много бързо в първите години. Таксите за предаване може да изядат голяма част от парите, които искате да извлечете от плана. Ако сте доволни от решението си, попълнете и подпишете формулярите за предаване, предоставени от вашия застраховател. Някои ще поискат подписите ви да бъдат засвидетелствани, за да се предпазят от потенциална отговорност. Някои компании ще ви позволят да изпратите формулярите лично, докато други изискват препоръчана поща. Чекът за възстановяване на средства обикновено пристига една до три седмици след като компанията получи вашите формуляри.
