Подобно на много други продукти, анюитетите сякаш навлизат и излизат от мода. Те са грозната пасинка на инвестиционния свят, ненадминат хибрид на инвестиционния план и застрахователната полица, с странна комбинация от предимства и недостатъци. Едно предимство, което често се рекламира, е тяхната способност да защити пенсионните ви спестявания от потенциално изземване от кредиторите. Това е вярно до един момент, но все пак е възможно решението да вземе пари от рента.
Анюитет 101
Ануитетите са създадени, за да дадат на застрахователния отрасъл собствен инвестиционен продукт за пенсионно планиране. В известен смисъл това е обратната страна на полицата за животозастраховане: изплаща доход до края на живота си, вместо еднократна сума, след като сте мъртви. Подобно на застрахователната полица, анюитетният договор ви позволява да посочите бенефициент, който да получи средствата на договора в случай на смъртта ви. Това позволява парите да преминават към вашите наследници без разходи и забавяне на завещанието, а също така позволява анюитетът да участва в защитата на кредитора, предоставена на полиците за животозастраховане.
Защита на кредитора
Много от вашите активи са защитени от изземване от кредитори. Общото намерение на закона е да предпази вас и вашите зависими от изпадане в бедност и следователно тежест за държавата. Законите защитават частта от застрахователната застраховка на част от застрахователните ви застраховки, част от собствения капитал в къщата ви и такива ежедневни нужди като инструментите на вашата търговия, дрехите и вашите детски книжки. Плановете за пенсиониране са защитени съгласно тези закони, макар и с много ограничения и изключения. Част от вашите спестявания за анюитет обикновено може да бъде защитена от съдебни решения съгласно тези разпоредби.
Изключения
Има няколко изключения от тези закони. Например, ако някой заведе дело срещу вас, не можете просто да закупите анюитет и да го използвате, за да защитите активите си срещу съдебно решение. Това е крещящ опит за „игра“ на системата и ще бъде измамен. Същото важи и в случай на фалит. Повечето щати изискват да държите рента за определен период, преди костюмът да получи някаква защита. Няколко щата защитават пълната стойност на вашата рента, но повечето не.
Движеща се цел
Повечето държави оценяват дали рентата е жизненоважна за благосъстоянието на вашето семейство и до каква степен. По същество те ще ви позволят да живеете достатъчно, но не и да се наслаждавате на богат начин на живот. Промените във федералното и държавното законодателство и развитието на приложимата съдебна практика правят този вид планиране движеща се цел. Ако вашият брокер грубо ви уверява, че закупуването на анюитет предпазва вашите активи от изземване, не забравяйте да изясните подробностите с вашия счетоводител или адвокат. Продавачите не винаги разбират добре тънкостите на вашето финансово състояние или законите за кредиторите на вашата държава.
