Можете да закупите EE облигации само за $ 25.
Американските спестовни облигации са дългови задължения на правителството на Съединените щати и като такива са едни от най-сигурните и широко държани ценни книжа, които можете да притежавате. Американските спестовни облигации имат някои данъчни предимства, особено на държавно и местно ниво, но данъчната приспадаемост не е едно от тях.
Състояние на приспадане
Облигациите от серия EE и Series I са единствените видове спестовни облигации в САЩ, издадени от Министерството на финансите към 2012. И двата вида облигации печелят лихва за 30 години. Можете да осребрите облигациите си по всяко време след една година, въпреки че ще получите наказание за лихва от три месеца, ако ги осребрите преди пет години. Няма приспадане на данъци за закупуване или държане на американски спестовни облигации.
Отсрочени данъци
Лихвата за спестовни облигации от серия EE и серия I се натрупва, докато не ги осребрите. Имате възможност да отчитате начислената лихва по облигациите си всяка година и да плащате федерални данъци върху дохода върху тази сума, или да разрешите лихвите да се начисляват на база отложено данъчно облагане, докато не осребрите облигациите си или те не са падежи, което от двете настъпи първо. Уебсайтът на TreasuryDirect отбелязва, че плащането на текущи начислени лихви по спестовни облигации, държани от непълнолетни лица, може да доведе до по-ниско общо данъчно задължение.
Данъчен статус
Лихвата за всички серии американски спестовни облигации е напълно облагаема с данъка върху декларацията Ви за федерален данък върху доходите, но е освободена от данъчно облагане на държавно и местно ниво. Ако отговаряте на всички изисквания на Службата за вътрешни приходи, можете да изключите част от приходите от лихви по спестовни облигации от серия EE и Series I, закупени след 1989, от вашия доход, при условие че сте използвали този интерес за заплащане на квалифицирани висши образователни разходи.
Индивидуална пенсионна сметка
Можете да приспаднете разходите за закупуване на американски спестовни облигации, ако ги закупите за традиционния си IRA. Лихвата, генерирана от спестовни облигации в традиционната ви ИРА, нараства на база отложено данъчно облагане. Всички тегления от традиционния IRA се облагат като обикновен доход на федерално, щатско и местно ниво, независимо от това как са генерирани тези средства. Не можете да вземете данъчно облекчение за закупуване на спестовни облигации за вашия Roth IRA.
