Разлика между взаимен фонд и 401k
Разбирането на възможностите за финансови инвестиции може да бъде трудно. През годините се появиха много видове финансови сметки и още повече видове инвестиционни продукти. Някои опции за инвестиции предлагат данъчни предимства, но тези предимства идват за сметка на допълнителни регулации. С някои основни познания ще откриете, че разбирането на основните функции на 401 (k) сметки и взаимни фондове е сравнително лесно.
401 (k) Основи
401 (k) планът е вид план за пенсионни спестявания, предлаган от бизнеса за техните служители. Като служител, можете да допринесете за 401 (k), като отложите част от заплатата си в 401 (k). Тези вноски са направени с предварително облагани долари, което едновременно намалява данъците ви върху дохода и понижава брутния ви доход за целите на изчисляване на допустимостта за други данъчни облекчения и кредити. Парите вътре в 401 (k) нарастват с отсрочени данъци, което означава, че не е нужно да плащате данъци всяка година върху спечелената лихва или върху каквато и да е инвестиционна печалба.
Основи на взаимния фонд
Взаимният фонд е вид инвестиционен продукт. Инвеститорите във взаимен фонд обединяват парите си. След това тези средства се използват за инвестиране в отделни ценни книжа, като акции и облигации. Активно управляван взаимен фонд инвестира според указанията на професионален мениджър на пари. Пасивно управлявания взаимен фонд инвестира по начин, който се опитва да възпроизведе изпълнението на индекс или друг показател. Печалбите и загубите на взаимния фонд се предават на отделни инвеститори във фонда.
401 (k) Опции за инвестиция
В 401k план са разрешени много видове инвестиции. Самонасочените планове на 401k ви позволяват да избирате собствени инвестиции. Традиционните планове на 401k предлагат меню с опции за инвестиции, избрани от компанията, докато администрира плана. Повечето планове на 401k предлагат селекция от инвестиции във взаимни фондове. Като служител можете да изберете как се разпределят вноските ви сред различните взаимни фондове, които се предлагат.
Взаимни фондове вътре в плановете 401k
Повечето взаимни фондове предлагат различни версии. Тези различни версии са известни като класове за споделяне и често са представени с писмо. Например, взаимен фонд може да бъде предложен като A акции, B акции и C акции. В допълнение, много взаимни фондове имат специални класове за акции, които се използват в рамките на плановете на 401k. Тези класове могат да имат по-високи или по-ниски общи разходи от по-често срещаните класове акции на дребно. В резултат на това представянето на взаимен фонд в рамките на план 401k може да не съвпада с представянето на акции на един и същи взаимен фонд, които не са 401k акции.
