Съвместното подписване на друга ипотека може да ви лиши от шанс да притежавате собствен дом.
Съвместното подписване на дом за приятел или роднина може да спечели точки с любимия човек, но няма да спечели точки с кредитори, когато се опитвате да получите ипотека за себе си. Съвместното подписване е подобно на гарантирането на заем, тъй като включва използването на вашите данни за доходите и кредитите, за да отговаряте на условията за финансиране и показва вашето обещание за погасяване на дълга. Тъй като може да бъдете призовани да платите ипотеката, ако основният кредитополучател не успее да направи това, бъдещите ипотечни кредитори за вашия собствен заем за жилище често отчитат подписания дълг срещу вас, когато решат колко да ви заемят.
тип
Въпреки че все още можете да получите ипотека, ако се подпишете за някой друг, може да имате по-трудно време. Това се дължи на увеличения риск, който представяте на заемодателя, ако станете отговорни за плащанията по съвместно подписания заем.
Помислете предварително за ефектите на съвместното подписване
Един от основните въпроси, които може да искате да зададете, преди някога да подписвате ипотечни документи за приятел или роднина, е „Ще ми повлияе ли съвместното подписване при закупуването на къща?“ Това ви помага да определите дали използването на вашите доходи и кредитни квалификации за подпомагане на борещ се ипотека кандидат е добра идея. Ако планирате сами да станете собственик на жилище в близко бъдеще или ако искате да рефинансирате текущото си жилище, ипотеката с подпис може да попречи на вашите планове. Собствениците на жилища, които се подписват, също могат да имат по-трудно време да извадят втора ипотека върху собствения си дом, като например кредитна линия за домашен капитал или заем за собствен капитал. Освен това, съвместното подписване на ипотека е различно от съвместното вземане на заем. За разлика от кредитополучателя, съпричастниците нямат интерес към собствеността на имота, но носят финансова отговорност за погасяване на дълга, ако основният кредитополучател не го направи.
Какво трябва да се квалифицирате
Като съучастник на къща вие се ангажирате да поемете месечните плащания за кредитополучател, ако той не успее да извърши плащания сам. Вашият кредитен рейтинг и доход се оказаха достатъчни към момента на съвместното подписване на ипотечното заявление, за да се подпомогне допълнително жилищно плащане, ако е необходимо. Тъй като може изведнъж да станете отговорни за ипотеката на друг човек, кредиторите ще разгледат по-внимателно бъдещите ви заявления за ипотека. Трябва или да се премахнете като съучастник или да докажете, че основният кредитополучател е извършил всички плащания навреме за определен период.
След като съучаствате ипотека
Очаквайте да прескочите няколко обръча с потенциални кредитори, след като сте подписали ипотека. Възможно е да нямате проблеми, ако можете да докажете, че вече не сте задължени по ипотеката, което обикновено изисква рефинансиране или продажба от основния кредитополучател, за да ви премахне. Ако вече не носите отговорност за ипотеката, можете просто да актуализирате кредитния си отчет, за да отразява, че съвместната подписана ипотека е изплатена.
Ако все още сте задължени като съучастник, но никога не е трябвало да помогнете на кредитополучателя с плащания, а ипотеката със съвместно подписване е в добро състояние, вашият кредитор може просто да поиска да предоставите доказателство за това за последната година или повече. Ако обаче е трябвало да се включите и да помогнете на кредитополучателя с плащания, ако заемът има закъснели плащания или ако в момента е в неизпълнение, ипотечните кредитори могат да откажат вашето заявление за ипотека направо.
Наличието на достатъчен доход помага
Наличието на достатъчно приходи за поддържане на съвместно подписано жилищно плащане и ново собствено ипотечно плащане може да ви помогне да се класирате. Дори и никога да не ви се е налагало да извършвате месечни плащания по съвместно подписаната ипотека, бъдещите кредитори могат да изчислят съотношението ви дълг към доход, сякаш извършвате плащанията. Коефициентът DTI сравнява общите месечни плащания по дълга с брутния ви месечен доход и го изразява като процент. Колкото по-нисък е DTI, толкова по-квалифициран сте, за да получите нова ипотека, и колкото повече приходи имате, толкова по-голям товар на дълга можете да се справите. Потенциалът за изплащане на две ипотеки не представлява висок риск за заемодателя, като по този начин ви помага самостоятелно да се класирате за ипотека.
